Menghadapi Karenah Hutang

Bila kita berhutang banyak karenah yang perlu dihadapi. Sesiapa jua yang berhutang atau pernah berhutang tahu asam garam dan gelojak jiwa setiap masa. Berhutang bermakna bermasalah, apa lagi kalau jumlah hutang itu besar. Masalah sebenar akan muncul bilamana hutang berjadual tertunggak bayarannya akibat musibah yang kita alami atau pendapatan kita terjejas atas sesuatu sebab.

Begitulah yang terjadi kepada saya beberapa tahun yang lalu. Saya benar-benar tertekan menghadapi tunggakan hutang perniagaan dan pembelian harta. Anak yang sakit kronik memaksa saya nekad menjaganya dihospital hampir dua tahun. Dari situlah bermulanya masalah sebenar saya dengan karenah hutang. Sungguh ianya suatu pengalaman yang mencemaskan, menggoncang keimanan, merobek perasaan.

Dari pendapatan bulanan yang amat selesa sebelumnya, tiba-tiba aliran tunai saya terjejas teruk. Simpanan yang ada hanya bertahan untuk sekitar setahun sahaja. Untuk menjual tanah-tanah yang saya miliki bukanlah begitu mudah. Bila orang tahu kita berada dalam keadaan susah, dia mulai tekan harga walaupun dia adalah kawan kita sejak lama. Bila kita susah barulah timbul wajah sebenar 'kawan' kita. Harga tanah yang bernilai tinggi mahu dibelinya dengan harga yang tidak munasabah, bayangkanlah betapa sakitnya hati dalam keadaan itu.

Tidak cukup dengan itu telah timbul lagi beberapa masalah lain. Kad kredit saya mencecah hutang sebanyak RM25000, iaitu jumlah maksimum untuk kad itu. Membayar 5% hutang kad kredit bererti RM1250 setiap bulan. Hutang kereta, hutang beli harta, bayaran bil, yuran pengajian anak juga mencecah ribuan ringgit setiap bulan. Semua ini mesti ditanggung tanpa kecuali. Semua mesti dibayar setiap bulan. Sewa pejabat dan gaji pekerja juga mesti terus dibayar. EPF, Socso dan cukai pendapat mesti dibereskan seperti biasa.

Jadi macam mana mahu dibayar kalau pendapatan tidak seberapa. Gaji pekerja masih mampu dijelaskan walaupun kadang-kadang lambat. Bila bank talipon, gelabah satu macam. Akhirnya saya enggan mengangkat talipon. Handphone sentiasa ditutup. Saya jadi phobia bila mendengar deringan talipon pejabat. Sungguh menyiksakan. Hidup rasa bagai diburu. Terasa semacam satu ketakutan pula. Saya sentiasa gelisah. Risau menjadi-jadi.

Mujurlah ada seorang kawan yang pernah mengalami keadaan diburu hutang seperti saya alami. Kawan itu menasihatkan supaya saya mengangkat talipon dan menjawab. Saya lakukan sebagaimana dinasihatkan. Saya berjanji membayar seminggu atau dua minggu. Bila saya gagal bayar, mereka talipon lagi dan lagi. Saya terus berjanji dan berjanji. Untungnya sebelum itu rekod bayaran saya bagus. Ada pegawai bank yang tahu masalah saya. Lalu mereka berikan saya peluang membayar.

Alhamdulillah saya sudah berjaya menyelesaikan kesemua hutang lapuk. Cukai pendapatan juga sudah berjaya dibayar tunggakannya. Kad kredit selesai, kecuali hutang baru. Otak sudah lega bila hutang berjadual dapat kembali dibayar secara teratur tanpa tunggakan, meninggalkan sedikit sahaja lagi baki untuk diselesaikan sepenuhnya. Dunia rasa kembali bermakna. Nafas sudah tidak semput. Tidur sudah lena. Mimpi menjadi semakin bagus dan mengasyikkan. Allah kembalikan hampir segalanya kepada saya. Syukur.

Nasihat saya kepada sesiapa yang diburu hutang agak mudah. Hadapilah hutang itu, jangan lari darinya. Mesti berniat dan berusaha membayar apasaja hutang. Jangan takut. Ceritakan kepada pemberi hutang apa sebenarnya masalah kita. Cari jalan penyelesaian. Tapi kalau hutang sama along saya tidaklah tahu macam mana mahu mengatasinya. Saya kira sesiapa berhutang dengan along memang mencari masalah. Tiada formula fasal along kecuali bayar sepenuhnya sebagaimana dia kehendaki.

Pengalaman diburu hutang memberi beberapa pelajaran. Pertamanya, jangan sedap berhutang walaupun secara logiknya kita amat mampu membayarnya. Kedua, bila kita susah kawan-kawan semua lari. Ketiga, bila berhadapan dengan hutang yang bermasalah, kita mesti lebih kuat untuk menghadapi hidup. Jangan pening kepala, hadapilah hutang itu. Keempat, potong segala perbelanjaan yang tidak perlu. Kalau ada tugasan diluar jangan bawa kereta, naik bas atau tren. Lupakan kapalterbang, lupakan lunch di hotel. Jangan lari dari tuhan.

Sesekali beleklah dompet kita. Tengok berapa wang ada didalamnya kalau kita terasa hendak berbelanja. Kalau ada kad kredit tinggalkan saja di rumah. Berurus hanya dengan tunai walaupun orang kata kita kuno dan ketinggalan zaman. Biarlah apa orang hendak kata asalkan hutang tidak mengejar kita!.

Hutang Dan Kehidupan

Hutang sudah jadi sebahagian dari kehidupan, apalagi kehidupan dizaman moden ini. Rata-rata orang berhutang, hanya jumlah hutangnya sahaja yang berbeza-beza. Ada orang hutang sedikit, ada yang hutang banyak. Sukar juga hendak dicari orang yang tidak berhutang, kalau adapun mungkin kanak-kanak yang masih belum tahu apa-apa.

Secara umumnya hutang sudah menjadi seperti cara hidup. Iklan dalam media masa menggambarkan orang yang berhutang sebagai mempunyai 'kelas' dalam hidupnya. Pengguna kad kredit platinum ditonjolkan sebagai seorang yang amat berjaya dalam hidup dan mampu berhutang dalam jumlah yang tinggi. Kemampuan berhutang adalah dianggap sebagai simbol status seseorang. Tabiat berhutang digalakkan dengan berbagai cara, secara halus atau secara jelas.

Itulah sebabnya budaya berhutang semakin menjadi-jadi. Orang berhutang bukan kerana keperluan. Orang berhutang bukan kerana terpaksa. Orang sekarang berhutang kerana baginya hutang adalah jalan mudah. Dia berhutang untuk membeli sesuatu yang kadang-kadang langsung tidak perlu. Dia berhutang hanya kerana dengan berhutang dia boleh memiliki apa saja yang diinginkan. Dia berhutang kerana dia fikir mampu untuk membayar hutangnya.

Jika berhutang kerana membeli rumah atau kenderaan mungkin boleh dikira wajar. Tanpa berhutang memang sukar memiliki rumah dalam keadaan sekarang. Memang betul kalau kita menabung secara tekun, akhirnya kita akan mampu membeli rumah tanpa perlu berhutang. Memang betul dengan menabung kita boleh memiliki kereta idaman. Tetapi pengalaman menunjukkan bahawa kenaikan harga rumah amat tinggi. Sebuah rumah yang berharga RM300,000.00 sekarang sepuluh atau lima belas tahun lagi akan naik harganya menjadi dua atau tiga kali ganda. Tentulah tabungan kita masa itu masih tidak cukup untuk membeli rumah sedemikian.

Jadi, berhutang untuk membeli rumah bagi saya bukan saja patut malahan merupakan tindakan bijak atas alasan diatas. Menunggu sehingga harga rumah naik berkali ganda kerana enggan berhutang sekarang tentulah kurang cermat. Hutang kerana membeli rumah untuk tempat tinggal keluarga adalah lebih baik dari terus menyewa untuk masa yang lama.

Yang menjadi masalah di negara kita ialah kegilaan berhutang yang telah membudaya, lebih-lebih lagi dikalangan eksekutif muda. Mereka berhutang bukan kerana keperluan tetapi lebih kepada mengejar cara hidup mewah. Hutang dibuat atas perkara yang tidak perlu. Hutang dibuat hanya untuk bergaya. Hutang koperasi, hutang bank dan hutang along sudah jadi amalan hidup dan perkara biasa. Sebab itu bila ada lapuran akhbar tentang jumlah orang bangkrap dikalangan golongan muda semakin bertambah naik tidaklah menghairankan. Itu mungkin hanya sebahagian kecil dari jumlah sebenar golongan muda yang mengalami bebanan hutang di negara kita.

Saya dijemput minggu lalu oleh saudari Ida Harlina, pengerusi Majlis Belia Wilayah Persekutuan untuk turut berbincang soal keberhutangan generasi belia yang agak mencemaskan. Ida adalah kenalan baik semasa saya masih aktif dalam gerakan belia sebelum ini. Memang saya berhasrat untuk hadir namun tugas mendesak lain disaat akhir menghalang kehadiran saya dalam majlis berkenaan. Walaupun begitu saya pasti masalah keberhutangan begini sekarang sudah serious sehinggakan wacana sebegitu diadakan. Suka atau tidak suka kita mesti akui bahawa tabiat berhutang mulai menjadi satu penyakit dan masalah kepada negara.

Selain daripada belia, orang dewasa atau sesiapa sahaja suka berhutang, negara juga berhutang. Secara logiknya negara terpaksa berhutang ialah untuk membiayai pembangunan atau menampung kos atau hal lain. Negara pula kalau berhutang bukannya sedikit, mungkin ratusan atau ribuan juta. Yang menanggung semua hutang ini ialah rakyat, termasuk anak-anak kecil. Demikian beratnya hutang negara, setiap dari kita menanggungnya. Apakah hutang negara itu wajar atau tidak, itu soal lain. Kalau individu boleh bangkrap kerana hutang, negara juga boleh mengalaminya. Pendekata hutang lebih banyak buruk dari baiknya.

Sesungguhnya orang yang betul-betul gembira ialah orang yang tiada hutang. Negara yang betul-betul kaya adalah negara yang bebas dari hutang!

Hujan Di Ulu

Semalam saya seharian di ulu Pahang. Kawasan pendalaman itu sekarang ini giat membangun, terutamanya projek perumahan yang dikendalikan sektor swasta. Ulu Pahang ini bukan macam dulu lagi, sudah ada berbagai kemudahan.

Hujan lebat seharian. Lebat, memang sangat lebat. Begitulah keadaan di Jerantut, sebahagian dari kawasan yang dikenali sebagai ulu Pahang. Bandar itu terletak kira-kira dua jam perjalanan dari Kuala Lumpur, dengan keadaan jalanraya yang agak baik. Dari Kuala Lumpur melalui Lebuhraya Karak, Lebuhraya Pantai Timur dan seterusnya melalui jalan Temerloh - Jerantut memang selesa memandu, apa lagi tidak banyak kenderaan di atas jalan.

Musim begini Pahang memang tidak terkecuali menerima kesan dari hujan lebat di ulu. Khabarnya hujan sudah beberapa hari. Di Temerloh juga hujan tidak henti-henti. Air Sungai Pahang dari Ulu Tembeling akan mengalir ke Jerantut, Temerloh dan seterusnya ke Pekan. Jika hujan lebat seperti semalam berterusan, nampaknya dalam seminggu dua ini banjir akan melanda kawasan berkenaan, apa lagi kalau masa air pasang di kuala Sungai Pahang.

Banjir di Pahang adalah fenomena tahunan. Rakyat negeri itu sudah biasa dengan banjir. Malahan ada penempatan dibuat sejak lama dulu untuk memindahkan mangsa banjir. Mereka ini dipindahkan dari tepi Sungai Pahang ke kawasan baru dan diberikan tanah untuk tempat tinggal. Pada kebiasaannya penempatan begini akan didiami oleh rakyat asal negeri Pahang berbanding tempat lain yang ramai dengan orang berasal dari Kelantan, Kedah dan lain-lain.

Hujan lebat di ulu begini memberi khabar bahawa musim banjir akan tiba. Bersedialah.

Banjir Dan Harga Makanan

Sejak lebih setahun lalu tersebar berita dan spekulasi mengenai krisis makanan dunia. Keaadaan pemanasan global dan kecelaruan cuaca diseluruh dunia menyebabkan pengeluaran makanan utama seperti beras dan gandum terjejas. Indeks harga makanan juga menunjukkan trend menaik. Bila berlakunya pengurangan bekalan, harga makanan naik disana sini.

Banyak negara pembekal makanan telah mengkaji semula dasar eksport mereka. Thailand juga telah berbuat demikian beberapa bulan lalu iaitu sewaktu banjir mulai melanda negara itu. Sekarang ini bila Bangkok sendiri tenggelam untuk tempoh yang tidak dapat dijangkakan, tentulah Thailand akan memperkukuhkan dasar eksport besarnya. Sudah tentu harga beras akan naik nanti.

Fenomena banjir dan kenaikan harga barang keperluan adalah fenomena biasa. Di negara kita perkara ini juga berlaku walaupun secara terpencil dan untuk waktu tertentu sahaja. Satu ketika dulu banjir telah memutuskan perhubungan jalan antara Temerloh, Mentakab dan Jerantut di Pahang. Barangan keperluan seperti minyak masak, telur, ikan kering, bawang dan lain-lain sedikit tinggi dari sebelum banjir. Ini mungkin berlaku akibat kos pengangkutan yang bertambah.

Berita antarabangsa juga melapurkan kenaikan harga sesetengah bahan keperluan di Bangkok. Ini mudah difahami. Thailand yang sudah berbulan dilanda banjir sudah tentu mengalami kenaikan kos pengangkutan. Kenaikan kos begini kemudiannya diterjemahkan menjadi kenaikan harga barangan runcit. Permintaan yang tinggi terhadap bahan makanan turut melonjakkan harga bahan itu.

Yang menjadi persoalannya ialah adakah banjir di Thailand akan menyebabkan harga beras dan makanan lain turut naik di negara kita?

Pada masa ini beras adalah barang kawalan. Harga beras adalah tertaklok kepada harga yang ditetapkan oleh Kerajaan. Harga beras tidak boleh dinaik atau diturunkan sesuka hati. Kementerian berkanaan mesti memperakukan kepada Kabinet sebelum harga besar dinaikkan. Setakad ini itulah kedudukannya. Sama ada Kerajaan boleh mengawal harga komoditi itu dipasaran gelap akibat banjir di Thailand sukar untuk diramalkan. Akan ada segelintir peniaga yang akan mengambil kesempatan dari suasana tidak menentu ini.

Bagi saya Kerajaan mestilah menilai semula dasar pertanian negara terutamanya dalam menyediakan beras yang mencukupi untuk permintaan rakyat negara ini. Masih banyak tanah-tanah gambut di Pahang, Perak, Selangor dan Johor boleh dibangunkan sebagai ladang padi. Sabah dan Sarawak juga masih punyai tanah yang luas bagi maksud itu. 'Pakar' tanaman padi masih ramai di Kedah, Perlis, Pulau Pinang, utara Perak dan Kelantan. Dengan insentif yang menarik, ramai yang sanggup turun ke sawah.

Walau berapa banyakpun minyak sawit yang kita ada, rakyat masih mahu makan nasi!.

Kuasa Beli

Saya tertarik membaca berita komen persatuan pengguna berkaitan kenaikan harga barang di negara kita. Mereka menganjurkan agar para pengguna mengurangkan pembelian ayam dan bukannya memboikot terus atau langsung tidak membeli ayam. Antara alasannya ialah ayam satu dari makanan utama di negara ini dan perbuatan memboikot pembelian ayam akan menjejaskan peniaga kecil yang terlibat dalam perniagaan itu.

Memang ayam telah menjadi makanan utama. Ayam adalah pilihan berbanding daging lembu, kerbau, kambing atau ikan. Ayam daging yang diproses akan menjadi tumpuan di pasar-pasar. Ayam juga jadi resepi utama di kedai makanan segera KFC dan McD. Ayam golek yang dibakar di tepi jalan juga turut diminati. Kepak ayam berperisa madu sungguh laku. Ertinya ayam memang jadi kegemaran ramai.

Ayam juga tidak sukar untuk disediakan sebagai makanan. Ayam tiada tulang seperti ikan. Kecuali cenonggeng yang biasanya dibuang, lain-lain bahagian ayam akan dimasak untuk santapan, termasuk kaki bersisik akan dikikis dan dimasak menjadi sup lazat. Pengguna hanya perlu membeli dan seterusnya penjual akan memotong ayam mengikut kehendak pengguna/pembeli tersebut. Ayam yang sudah siap diproses ini hanya menunggu dibasuh dan dimasak. Mungkin itu antara sebabnya kenapa ayam sangat popular terutamanya bagi isteri-isteri yang bekerja.

Namun begitu kegemaran memakan ayam daging yang diternak dalam tempoh yang pendek ini dikatakan mempunyai beberapa kesan kepada pengguna. Kandungan bahan tertentu yang tinggi dalam makanan ayam dikatakan meninggalkan kesan jangka panjang kepada para pengguna, seperti penyakit dan obesiti. Sejauh mana kebenaran perkara ini wajar juga diselidik oleh persatuan pengguna berkenaan.

Ada baiknya sementara menunggu kajian atau kenyataan persatuan pengguna ini, kita tangguh dulu membeli dan memakan ayam. Bukan memboikot tetapi menangguhkan kegemaran makan ayam. Kalau hendak juga makan ayam, belilah ayam kampung atau ayam Turki yang lebih sihat dan lazat itu. Boleh juga dibeli daging itik atau daging kambing atau biri-biri. Kalau kita tangguhkan pembelian ayam daging, ini akan membantu menarik turun harga bahan itu.

Yang penting ialah kita semua hendaklah menilai kembali kegemaran kita. Saya masih gemar memakan nasi ayam, namun oleh kerana ayam daging dikatakan banyak lemak yang kurang baik, saya memilih ayam kampung, kambing dan ikan. Jadi sekarang ini saya jarang memakan nasi ayam kecuali yang dimasak oleh isteri saya menggunakan ayam kampong atau ayam daging organik. Suka tidak suka itulah pilihan yang saya ada. Secara beransur-ansur anak-anak saya juga mulai kurang gemar memakan ayam daging atau ayam makanan segera. Bukan mudah untuk melakukan perkara ini.

Mengatakan peniaga kecil akan terjejas jika pengguna memboikot ayam mungkin ada kebenarannya. Namun begitu mari kita lihat kesan positif jika pengguna memboikot atau menangguhkan sementara kegemaran membeli dan memakan ayam. Kebanyakan peniaga kecil di negara kita adalah generasi baru yang kreatif dan sensitif kepada kehendak pasaran atau kuasa beli pengguna. Mereka ini ramai yang celik IT dan ada akaun facebook. Seandainya mereka menghidu jualan ayam daging akan terjejas tentu mereka mengambil langkah bagi mengelakkan atau mengurangkan kerugian. Menjadikan alasan bahawa golongan peniaga kecil ini akan terjejas teruk hanyalah suatu komen yang dibuat  tanpa melihat maslahah umum secara keseluruhannya.

Satu perkara yang pasti ialah jika para pengguna majoriti masih menggemari ayam daging tanpa mengira harga dan kesan sampingan yang dikaitkan dengannya, tiada tindakan  berkesan boleh diambil bagi menurunkan harga makanan itu.